Kreditwürdigkeitsprüfung

[skyllas]

Hallo,

kann man den thread bitte stehen lassen und nicht wieder löschen? - man sollte ihn im mathe forum löschen, da er hier herein sehr wohl passt!

hallo,

ich habe etwas ähnliches bereits im Mathematik Forum gepostet, aber ich denke dass es besser hier rein passt. Ich muss eine Anwendung entwickeln, wo die Kreditwürdigkeit für Privatpersonen geprüft werden. Ich möchte es so machen, dass sich der User zuerst einen Kredit ausrechnen lassen kann (Höhe, Laufzeit, Tilgung) und dann soll noch überprüft werden ob er selbst kreditwürdig ist. Ich möchte das gerne recht simpel mit einer Beispieldatenbank machen, wo eben Daten über die Privatperson abgefragt werden und dann entschieden wird ob ihm der Kredit gewährt wird oder nicht. Weiß da jemand ein gutes Modell oder welche Daten von Personen ich hier verwenden sollte?

danke im voraus


regards

manuel


Nova

BeitragVerfasst am: 11. 11. 2005, 11:17 Titel: Zitieren
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Naja, ich würde mal sagen
-Enkommen
-Sicherheiten (Haus, Grundstück,...) ggf. abzüglich Hypothek (falls vorhanden)
-schon laufende Kredite
-Verwendung (z.B. Imobilie kaufen ist besser als ein Porsche, weil die Imobilie ihren Wert ungfeähr behält)

Man könnte noch mit einbeziehen wie die Zahlungsmoral des Kunden bisher war usw.



mfg
Christian

 

[skyllas]

Ja, das habe ich mir auch schon überlegt, dass man solche Dinge berücksichtigen sollte, nur wie kann mann das am leichtesten in einer Datenbank abbilden und eine einfache Aussage über die Kreditwürdigkeit treffen? - da scheiterts bei mir zur zeit noch...

lg manuel

 

[DP]

da musst du dir ein scoring basteln.

je nach fall punkte vergeben und entsprechend der punktzahl kreditwürdigkeit vergeben.

wozu brauchst du das?

falls für den professionellen bereich, dann bist du eh auf dem holzweg.

 

[Nova]

Für den professionellen Bereich braucht man ganz andere Informationen, da gibts ja auch sowas wie Schufa abfragen, persönliche Gespräche etc.

Eine Formel könnte z.B. so aussehen:
((Sicherheiten-Hypothek)*0.5+Einkommen*10-laufende Kredite) * Faktor
Wobei Faktor = 0.3 für Auto, 1.0 für Immobilie

Man müsste eigentlich noch mit einbeziehen wie die Wertenwicklung etc. ist, also ein Oldtimer z.B. verliert ja in der Regel nicht an Wert bzw. gewinnt sogar noch Wert dazu (bei entsprechender Pflege), ist der Job sicher? usw.



Wofür brauchst dus denn?


mfg
Christian

 

[skyllas]

Hi Christian

ja ist klar, dass man für den professionellen Bereich Auskunteien, etc. braucht. Es handelt sich um ein reines Pilotprojekt, deswegen muss ich einfach ein kleines bzw. einfaches Modell finden, wie man gut die Kreditwürdigkeit einer Person prüfen kann.


Danke viel mals für deinen Ansatz

((Sicherheiten-Hypothek)*0.5+Einkommen*10-laufende Kredite) * Faktor
Wobei Faktor = 0.3 für Auto, 1.0 für Immobilie

Also wenn die Person dann ein zwei Autos und drei Immobilien besitzt würde die Rechnung wie folgt aussehen:

((Sicherheiten - Hypothek)*0,5 + Einkommen * 10 - laufende Kredite)*(0,3*2)*(1,0*3)

-> ist das korrekt?


Wie kommst du eigentlich auf die 0,5, 10, 0,3 und 1,0 Werte und diese Formel?



Bzw. bei welchem Ergebnis wäre dann eine Person kreditwürdig und bei welchem nicht?



mfg
manuel

 

[Nova]

Die Werte sind mehr oder weniger ausgedacht.
Muss man sich halt überlegen wann man einen Kunden für Kreditwürdig hält, echte Banken haben dafür Statistiken, Schufa etc.

Der Faktor richtet sich nach dem was er von dem Geld kaufen möchte, bei einer imobilie verändert sich der Wert nicht großartig, ein Porsche ist aber z.B. nach ein paar Jahren nur noch ein Bruchteil des Neupreises Wert.

Beispiel:
Jemand hat ein Haus im wert von 200.000 Euro, dieses ist aber schon mit 50.000 Euro Hypothek belastet.
Er verdient 2500 Euro im Monat und hat schon einen Kredit über 10.000 Euro laufen.
Er will sich von dem geld ein neues Auto kaufen

=>((200.000-50.000)*0.5+2500*10-10.000)*0.3 = 27.000
Das würde heißen die Bank würde maximal einen Kredit über 27.000 Euro gewähren.
Wollte er sich eine Immobilie kaufen bekäme er bis zu 90.000 Euro.



mfg
Christian

 

[skyllas]

Hi Christian,

jetzt wird mir dein Ansatz schon klarer...

Jemand hat ein Haus im wert von 200.000 Euro, dieses ist aber schon mit 50.000 Euro Hypothek belastet.
Er verdient 2500 Euro im Monat und hat schon einen Kredit über 10.000 Euro laufen.
Er will sich von dem geld ein neues Auto kaufen

=>((200.000-50.000)*0.5+2500*10-10.000)*0.3 = 27.000
Das würde heißen die Bank würde maximal einen Kredit über 27.000 Euro gewähren.
Wollte er sich eine Immobilie kaufen bekäme er bis zu 90.000 Euro.

Sag mal und wodurch bist du auf die beiden Faktoren 0,5 und 10 gekommen?


Hast du noch eine Idee, wie man das ganze vielleicht noch etwas detaillierter abhandeln könnte ohne jetzt irgendwelche Dienste von außerhalb in Anspruch nehmen zu müssen...? - was man vielleicht noch in die Berechnung mit einfließen lassen könnte...?

lg
manuel

 

[Nova]

0.5 weil man die Bank die Hälfte des nennwertes bei einer eventuellen Zwangsversteigerung bestimmt wieder zurückbekäme.
Die 10 war frei erfunden, hängt ja auch davon ab wieviel der Kunde im Monat übrig hat, wenn er z.B. von den 2500 Euro noch 1000 Euro an seine geschiedene Frau überweisen muss müsste man das mit einbeziehen.

Da gibts noch viele Sachen die man berücksichtigen könnte, z.B. wie alt ist der Kunde, wenn der schon 80 Jahre alt ist würde die Bank dem Kunden wohl keinen Kredit über 100.000 Euro mehr geben...
Dann auch noch Faktoren die der PC nicht berücksichtigen kann, z.B. wie sicher ist der Job usw.
Außerdem müsste man auch die Laufzeit beachten bzw. die Zinsen auch noch nach Laufzeit und Risiko für die Bank etc. berechnen

Ohne genauere Kenntnisse wie Banken das berechnen wird man das aber sicher nicht realisitisch hinbekommen, wahrscheinlich nichtmal annähernd...


mfg
Christian

 

[skyllas]

hmm...ja da hast du wahrscheinlich recht....leider sollte ich wenigstens annähernd ein kleine rechnung zur kreditwürdigkeit aufstellen...welche lösung schlägst du am ehesten noch vor? :?

mfg
manuel